이달 들어 5대 시중은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)의 주택담보대출(주담대)이 감소세로 돌아섰다. 수도권 주담대 한도를 6억원으로 제한한 ‘6·27 대출 규제’ 효과가 본격적으로 나타나기 시작했다는 평가다.

서울 시내 한 은행에 붙어 있는 주택담보대출 상품 현수막. 연합뉴스

14일 금융권에 따르면 지난 11일 기준 5대 은행의 주담대 잔액(607조6190억원)은 8월 말(607조6714억원)과 비교해 524억원 줄었다. 이달 말까지 이런 추세를 유지하면, 지난해 3월(-4494억원) 이후 1년 반 만에 월간 기준 주담대가 처음 감소한다.

같은 기간 신용대출 잔액은 104조790억원에서 104조2613억원으로 1823억원 불었다. 주담대와 신용대출을 합친 전체 가계대출 잔액은 11일 기준 763조702억원으로 8월 말(762억8985억원)과 비교해 1717억원 늘어나는 데 그쳤다. 하루 평균 약 156억원 늘었는데, 이는 8월 일평균 증가액(1266억원)의 8분의 1 수준이다.

주담대가 줄고 가계대출 증가세가 크게 둔화한 것은 6·27 대출 규제 효과가 본격적으로 나타나기 시작한 영향이다. 7~8월에는 대출 규제 시행일 전에 계약한 부동산 거래 영향이 남아 있었다. 이 때문에 강도 높은 규제에도 불구하고 주담대 증가세가 어느 정도 이어졌다. 하지만 9월부터는 이런 대출 수요가 대부분 소진되면서, 주담대도 감소세로 돌아섰다는 분석이다. 금융당국 관계자는 “지난달에는 신학기 이사 수요까지 겹치며 주담대를 받는 수요가 7월보다 오히려 늘어났지만, 이달부터는 규제 효과가 본격적으로 나타나기 시작한 것으로 보인다”고 말했다.

은행권 대출 죄기는 계속할 전망이다. 특히 정부는 최근 발표한 ‘9·7 부동산 대책’에서 규제지역 주담대 담보인정비율(LTV)을 50→40%로 낮추고, 1주택자의 수도권 전세자금대출 한도를 2억원으로 제한하는 추가 규제를 내놨다. 현재 강남 3구과 용산구만 지정된 규제지역을 다른 지역으로 확대하면 대출 받기는 더 까다로워질 수 있다.

대출 규제 여파에 생애 최초 매수자 비중은 역대 최고까지 치솟았다. 14일 대법원 등기정보광장에 따르면 올해 1~8월 소유권 매매 이전등기를 완료한 집합건물(아파트·연립·오피스텔 등) 65만9728건 가운데 생애 최초 매수 건은 28만4698건으로 43.2%에 달했다. 이는 관련 통계가 공개된 2010년 이후 1∼8월 기준으로 역대 최대다. 정책 자금대출 지원이 많아 규제 영향이 덜 받는 생애 최초 구입자의 거래 비중이 늘어난 것으로 풀이된다.

다만 안심하기는 이르다. 올 하반기 한국과 미국 통화당국의 기준금리 인하가 시작하면 이자 부담이 줄면서 대출 수요가 다시 살아날 가능성이 있어서다. 여기에 가계대출 증가세 둔화에도 불구하고 서울 부동산 가격이 여전히 상승 추세에 있다는 점도 부담이다. 정부 대책에도 집값이 잡히지 않는다는 인식이 커지면, 아파트 매수세가 살아나면서 대출 증가세도 다시 불붙을 수 있다.